اوراق مسکن

اوراق مسکن

اوراق مسکن چیست و چگونه می شود این اوراق را خریداری کرد؟ خرید مسکن یکی از مهمترین اقدامات سرمایه گذاری در ایران محسوب می شود. اما در بسیاری از موارد ما برای خرید مسکن با مشکل روبرو هستیم و نیازمند دریافت وام می شویم.

به همین دلیل در گذشته افراد برای دریافت وام های مسکن در بانک مسکن افتتاح حساب یک ساله می کردند و در طول این مدت سرمایه آنها دست نخورده باقی می ماند. اما به دلیل طولانی بودن این روند مدیران بانک مسکن تصمیم گرفتند که اوراق تسهیلات مسکن را در اختیار متقاضیان قرار دهند تا روند دریافت تسهیلات اولیه برای خرید مسکن کوتاه تر شود.

با توجه به این توضیحات باید به شما بگوییم که شما همچنان نیاز به افتتاح حساب و دریافت تسهیلات را دارید اما این کار می تواند برای شما مزایای بیشتری از افتتاح حساب تنها داشته باشد.

شما در صورتی که با پرداخت مبلغی نسبت به خرید اوراق مسکن اقدام کنید می توانید در صف دریافت وام مسکن نسبت به سایر متقاضیان که این اوراق را خریداری نکرده اند در اولویت بیشتری قرار داشته باشید. این اوراق توسط خود بانک مسکن در بازار فرابورس در اختیار شما قرار می گیرد و شما می توانید برای خرید آن اقدام کنید.

نکته مهم دیگری که باید در مورد اوراق مسکن به شما بگوییم این است که افرادی که این اوراق را خریداری می کنند می توانند به واسطه خرید هر برگ این اوراق که مبلغی پانصد هزار تومانی دارد نسبت به دریافت وام و تسهیلات مسکن اقدام کنند.

علاوه بر این موضوع و دریافت وام، این افراد می توانند این اوراق را مانند هم اوراق بهادار دیگر در بازار فرابورس بر اساس قیمت روز آن مورد معامله قرار داده و به فروش برسانند و یا برگ های بیشتری را دریافت و خریداری نمایند و شانس خود را نیز افزایش دهند.

نماد اوراق مسکن

توجه داشته باشید که اوراق مسکن دارای نماد و مشخصات قابل شناسایی در بازار فرابورس می باشد. به صورت کلی نام این اوراق در بازار “تسه” که مخفف کلمه تسهیلات است، می باشد. نمایش این اوراق در فرابورس به صورت ماه و دو رقم آخر سالی که ارائه می شو، است.

یعنی برای مثال اگر این سهام در بهمن سال 1401 ارائه شود ما شاهد نام تسه 0111 هستیم. که 01 اشاره به 1401 که سال میباشد دارد و عدد 11 هم اشاره به ماه بهمن یازدهمین ماه سال دارد. همچنین باید به این نکته هم اشاره داشته باشیم که دامنه نوسانات این این نماد هم مانند همه نمادهای دیگر در بازارهای سرمایه 5 درصد می باشد.

خرید اوراق مسکن

شما برای خرید اوراق مسکن باید در ابتدا مدارک مربوط به خود را کامل کنید. ما در ابتدا به شما لیست مدارک مورد نیاز را ارائه می دهیم و سپس به شما در مورد خرید این اوراقت توضیحات لازم را ارائه خواهیم داد. شما به کمک یازده مدرک می توانید مدارک خود را تکمیل کرده و برای خرید این اوراق اقدام نمایید. این یازده مدرک که شما برای خرید اوراق تسهیلات مسکن به آن نیاز دارید عبارت هستند از:

•     اصل و تصویر پروانه ساخت ساختمان
•     اصل و تصویر دریافت پایان کار ساختمان
•     اصل و تصویر سند یا همان بنچاق بنا
•     اصل و تصویر از همه صفحات مربوط به مالکیت ساختمان
•     اصل و تصویر قولنامه
•     اصل و تصویر کارت ملی و تمامی صفحات شناسنامه خریدار و فروشنده
•     قبض برق واحد ساختمان مورد نظر
•     اصل و تصویر وکالتنامه محضری
•     اصل و تصویر تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی وکیل مشخص شده
•     اصل و تصویر اجاره نامه در خصوص فقط املاک اوقافی
•     تکمیل و امضا کردن فرم مربوط به درخواست تسهیلات بانکی از بانک مسکن

اوراق مسکن چه ویژگی هایی دارد؟

در صورتی که شما قصد خرید اوراق مسکن را دارید باید بدانید که این اوراق ویژگی های منحصر به فرد زیادی دارند و مزایای قابل توجهی نیز دارند. به همین دلیل ما قصد داریم در این بخش ابتدا به شما در مورد ویژگی های این اوراق به شما توضیحاتی را ارائه دهیم و در ادامه حتما به بررسی مزایای بسیار مهم این اوراق اشاره خواهیم داشت.

توجه داشته باشید این ویژگی ها به صورت انحصاری بوده و به شما کمک می کند که بتوانید برای خرید این اوراق با دید بازتری اقدام کنید و از خرید خود مطمئن باشید. برخی از مهمترین ویژگی های منحصر به فرد اوراق تسهیلات مسکن عبارت اند از:

• توجه داشته باشید که سررسید اوراق مسکن به مدت دو سال می باشد. همچنین باید بدانید که در صورت نیاز این سررسید می تواند به مدت شش ماه دیگر هم تمدید شود.
• اگر سررسید این اوراق به پایان برسد و در مورد این اوراق اقدامی صورت نگرفته باشد، مبلغ روز و یا مبلغ خرید این اوراق به شخص استرداد نمی شود.
• قیمت سهام و اوراق ارائه شده با افزایش فاصله زمانی سررسید این اوراق بیشتر می شود.
• همچنین باید بدانید که این اوراق بهادار هم، مانند سایر اوراق بهادار در بازار فرابورس خرید و فروش می شود.
• مانند هر بازار دیگری که بر اساس عرضه و تقاضا بازار قیمت گذاری می کند، این اوراق هم بر اساس عرضه و تقاضا قیمت گذاری می شوند.

این موارد از مهمترین ویژگی های اوراق مسکن می باشد که شما به عنوان یک خریدار باید به خوبی در مورد این ویژگی ها و مشخصات اطلاعات لازم را داشته باشید تا مبادا دچار زیان شوید. در ادامه قصد داریم به شما در خصوص مهمترین مزایای این اوراق اطلاعاتی را ارائه دهیم که می تواند برای شما مفید باشد.

مزایای خرید اوراق مسکن

در صورتی که شما اوراق مسکن را خریداری کنید می توانید مزایای زیادی را تجربه کنید. یکی از این مزایا را در قسمت مقدمه مطلب در اختیار شما قرار دادیم و اعلام کردیم موجب می شود شما در صف دریافت تسهیلات مسکن نسبت به سایر افرادی که این اوراق را تهیه نکرده اند شانس بیشتری داشته باشید و در صف، دارای اولویت باشید اما باید بدانید که این تمام مزیت این اوراق محسوب نمی شود، بلکه ما با مجموعه ای از مزایای روبرو هستیم که این مزایای کاربردی و پر اهمیت عبارت اند از:

• همانطور که اشاره کردیم با خرید اوراق مسکن شما در صف دریافت تسهیلات در اولویت قرار می گیرد و به این ترتیب در زمانی کوتاه تر وام خود را می توانید دریافت کنید.
• از دیگر مزایای بسیار مهم و کاربردی این اوراق این است که قیمت این اوراق در سراسر کشور کاملا یکسان می باشد و همه افراد در همه نقاط کشور هر برگ را با یک قیمت واحد خریداری می کنند.
• در گذشته برخی از واسطه گران در دریافت وام از بانک اختلال ایجاد می کردند. اما یکی از مزایای اوراق مسکن این است که توانسته است واسطه‌ گران را به صورت کامل از فرایند دریافت تسهیلات حذف نماید.
• از دیگر مزایای دریافت این اوراق می شود به ثبت سند مسکن مربوطه به نام کسی که تسهیلات را دریافت کرده، اشاره کنیم.  
• همچنین شما می توانید تسهیلات با مبالغ کاملا متنوع را دریافت کنید. از طرفی این تسهیلات می تواند با استانداردهای تصویب شده هم تناسب داشته باشد.
• از دیگر مزایای استفاده از این اوراق می توانیم به کاهش زمان خرید و فروش اشاره کنیم. توجه داشته باشید که نقل و انتقال این اوراق بهادار در کمترین زمان ممکن از طریق بازار سرمایه در اختیار شما قرار می گیرد و شما می توانید برای خرید و فروش آن اقدام کنید.
• توجه داشته باشید که شما پس از خرید اوراق مسکن، می توانید بدون مکث و در اولین فرصت مسکن مورد نظر خود را خریداری نمایید. با توجه به این مسئله، شما در زمان خود می توانید صرفه‌جویی نمایید.
• همچنین باید این نکته مهم را هم بگوییم که کسانی که مسکن دارند و یا خانه اولی نیستند هم می‌توانند از طریق این اوراق، تسهیلات خود را دریافت کنند.

خرید اوراق مسکن

به صورت کلی برای خرید اوراق مسکن شما دو روش اصلی را پیش روی خود دارید. یکی از این روش ها خرید از بازار فرابورس می باشد که شما با ثبت نام در کارگزاری ها و دریافت کد بورسی خود می توانید خرید خود را نهایی کنید.

ما در مطلب شروع سرمایه گذاری در بورس معاملات در بازار بورس را به صورت کامل به شما آموزش داده ایم و می توانید به آن مطلب مراجعه کنید. اما روش دیگری هم برای خرید این اوراق وجود دارد که در آن شما می توانید از طریق سپرده گذاری بانک می باشد که این کار به چهار روش مختلف صورت می گیرد که این روش ها عبارت اند از:

آموزش خرید اوراق مسکن

• افتتاح کردن حساب در صندوق پس انداز مسکن بانک مسکن به نام صندوق پس انداز یکم که شما طی آن عددی بین شش الی چهل میلیون تومان را سپرده گذاری می کنید. در این شرایط شما با بازپرداخت دوازده ساله روبرو هستید و نرخ سود آن هشت درصد می باشد. برای دریافت تسهیلات با مبالغ کمتر می توانید از طریق سپرده گذاری یکم برای سپرده گذاری اقدام کنید.
• افتتاح کردن حساب در صندوق پس انداز جوانان که مخصوص به جوانان و با هدف تامین آتیه جوانان می باشد. در این صندوق پس انداز باید سالانه حداقل مبلغ پنجاه هزار تومان را پرداخت کنید تا این سپرده گذاری برای شما شکل بگیرد. در این نوع سپرده گذاری شما می توانید مبلغ تسهیلات دریافتی خود را بیست ساله پرداخت کنید. سود در نظر گرفته شده برای این نوع از سپرده گذاری برای دریافت تسهیلات مسکن هم 9 (نه) درصد می باشد که به نسبت با توجه به مدت بازپرداخت می تواند برای شما مبلغ کاملا مناسبی باشد.
• افتتاح کردن حساب در صندوق پس انداز دریافت وام 12 میلیون تومانی بانک مسکن. در این شرایط شما می توانید با حداقل سپرده بیست و چهار میلیون تومانی برای دریافت تسهیلات اقدام نمایید. در این شرایط شما باید مبلغ دریافتی خود را در مدت دوازده سال بازپرداخت کنید. در این شرایط شما باید مبلغ سود یازده درصد را در نظر داشته باشید و این مبلغ را پرداخت کنید. یکی از انواع روش های سپرده گذاری که مورد استقبال قرار گرفته است همین طرح می باشد که مزایای زیادی را به همراه دارد.
• افتتاح کردن حساب صندوق پس انداز در طرح دریافت وام یا تسهیلات به ارزش 20 میلیون تومان که یکی دیگر از طرح های بانک مسکن محسوب می شود. در این طرح شما باید مبلغ حداقل دو الی ده میلیون تومان را ظرف مدت یک تا سه سال و نیم سپرده گذاری نمایید. به این ترتیب سپرده گذاری شما تکمیل شده و شما می توانید برای دریافت تسهیلات اقدام کنید. این وام دارای بازپرداخت قابل توجه دوازده ساله می باشد که موجب شده است این نوع بازپرداخت مورد توجه قرار گرفته باشد. از طرفی باید بدانید میزان سود تعیین شده برای دریافت این وام و تسهیلات خرید مسکن هم یازده درصد می باشد.

کارمزد معاملات اوراق مسکن

در صورتی که شما برای خرید و فروش اوراق مسکن اقدام کنید مانند هر معامله دیگری باید مقداری از مبلغ معامله را به عنوان کارمزد پرداخت کنید. البته مبالغ در نظر گرفته شده برای کارمزد چندان بالا نمی باشد.

با توجه به موارد عنوان شده باید بدانید که نرخ کارمزد در نظر گرفته شده برای خرید اوراق تسهیلات مسکن چیزی حدود 0.0049% و برای فروش اوراق تسهیلات مسکن 0.0024% از مبلغ کل معامله است. که همانطور که به شما گفتیم چندان عدد بالایی محسوب نمی شود و شما می توانید به راحتی معاملات خود را انجام دهید.

سخن پایانی

یکی دیگر از روش های سرمایه گذاری برای شما می تواند خرید اوراق مسکن باشد. این اوراق بهادار به شما کمک می کند که شما بتوانید علاوه بر امکان خرید و فروش آنها در بازار آزاد، از آنها نسبت به دریافت وام اقدام کنید.

این وام مسکن توسط بانک مسکن در اختیار شما قرار می گیرد و شما با در اختیار داشتن برگ های اوراق تسهیلات مسکن می توانید به راحتی در اولویت بالاتری قرار بگیرید و برای خرید مسکن مورد نظر خود اقدام کنید.

حالا چه قصد داشته باشید به کمک این خرید سرمایه گذاری کنید یا قصد داشته باشید با خرید مسکن صاحب خانه شوید. به هر حال این اوراق مسکن راهی بسیار مطمئن و مناسب برای اقدام به خرید یک مسکن برای همه شما عزیزان محسوب می شود.